- 一般カードとゴールドカードの違いは？
- ビジネスオーナーズカードの特徴やデメリットは？
- 評判や口コミは？
三井住友カードビジネスオーナーズについて、上記のような疑問をお持ちではないですか？
筆者もあなた同様に、上記のような疑問を持っていました
結論、ゴールドカードになると国内旅行傷害保険の利用付帯や国内ラウンジが付帯されるなどサービスの幅が広がります
ビジネスオーナーズは基本還元率が0.5%と低いですが、条件を満たすことで3倍の1.5%還元とすることができます
今回、不明点を徹底的に調べた筆者が三井住友カードビジネスオーナーズの特徴やデメリット、評判や口コミまで徹底的に解説します
三井住友カードビジネスオーナーズの特徴
まずは三井住友カードビジネスオーナーズの特徴について見ていきましょう
ナンバーレス
三井住友カードビジネスオーナーズは券面の表に番号の記載がない”ナンバーレスカード”になっています
ナンバーレスにすることで、カード番号や有効期限などの盗み見を防止することができ、セキュリティ向上につながります
2枚持ちで還元率アップ
三井住友カードビジネスオーナーズとは別に、もう1枚対象のカードを持っていると、特定の加盟店でいつでもポイントが3倍貯まります
▽対象カード
- 三井住友カード プラチナプリファード
- 三井住友カード プラチナ VISA／ Mastercard、三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA／ Mastercard
- 三井住友カード ゴールド VISA／ Mastercard、三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA／ Mastercard
- 三井住友カード ゴールド VISA／ Mastercard（NL）
- 三井住友カード プライムゴールドVISA／ Mastercard
- 三井住友カード エグゼクティブ VISA／ Mastercard
- 三井住友カード VISA／ Mastercard（NL）
- 三井住友カード VISA／ Mastercard（CL）
- 三井住友カード VISA／ Mastercard、三井住友カード A VISA／ Mastercard
- 三井住友カード アミティエ VISA／ Mastercard
- 三井住友カードゴールドVISA(SMBC)／三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)／三井住友カードVISA(SMBC)
※旧 三井住友VISA SMBC CARD - 三井住友カード デビュープラス VISA エブリプラス（VISA）
- 三井住友カード RevoStyle
- 三井住友カード Tile
- 三井住友ヤングゴールドカード（VISA／ Mastercard）
- 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード
元々の基本還元率が0.5%なので、その3倍の1.5%の還元率をいつでも得られます
対象の店舗（特定の加盟店）は以下のとおりです
▽対象店舗
エントリーの必要はありませんが、一部対象外（プライム会員費など）があるため、詳細はこちらで確認してください
500万円の利用限度額
三井住友カードビジネスオーナーズは所定の審査があるものの、利用限度額が500万円までとなっています
そのため高額な買い物や投資にも対応することができます
一般的なビジネスカードだとMAXでも300万円というカードが多いのを考えると、三井住友カードビジネスオーナーズの限度額が高いというのもお分かりいただけると思います
ただし、利用実績を積むことで利用限度額が増えるのが一般的であり、三井住友カードビジネスオーナーズも例外ではありません
カードを作った時から500万円使えるわけではないので、注意が必要です
支払日の選択
三井住友カードビジネスオーナーズは支払日を次の2パターンから選ぶことができます
▽2パターン
- 15日締め翌月10日払い
- 月末締め翌月26日払い
特に月末締めだと請求が月をまたがないため、管理がしやすくなります
また支払日の変更は何回でも行うことができます
旅行傷害保険
三井住友カードビジネスオーナーズには旅行傷害保険が付帯しています
ただし、利用付帯となっている点は注意が必要です
利用付帯とは、旅行代金をあらかじめカードで決済することで付帯するもの
補償内容は以下のとおりです
▽海外旅行
| 補償項目 | 金額 |
| 死亡後遺障害 | 最高2,000万円 |
| 傷害治療 | 50万円 |
| 疾病治療 | 50万円 |
| 賠償責任 | 2,000万円 |
| 携行品損害 | 15万円（自己負担3,000円） |
| 救援者費用 | 100万円 |
三井住友カードビジネスオーナーズでは海外に行くことがないという方向けに、無料保険に切り替えを行うこともできます
▽無料保険
| プラン | 概要 | 金額 |
| 日常生活安心プラン | 日常のケガや賠償に備える保険 （個人賠償責任保険） |
最高20万円 |
| ケガ安心プラン | 交通事故によるケガに備える保険 （交通保険（交通事故限定）） |
最高1万円 |
| 持ち物安心プラン | 身の回りの持ち物の盗難・破損などを補償する保険 （携行品損害保険） |
最高5万円 |
補償額は決して十分とは言えませんが、海外に渡航することがないのであれば、ないよりはあった方が良いでしょう
ビジネスサポートサービス
三井住友カードビジネスオーナーズでは、以下のようなサポートサービスを利用することができます
▽ビジネスサポート
| 社名 | サービス内容 |
| アスクルサービス | オフィスの必需品をスピーディーにお届け |
| 日産レンタカー/タイムズカーレンタル | 優待価格で営業車を用意 |
| アート引越センター/サカイ引越センター/ラク越・引越革命 | 社員転勤時の引越しを優待価格で対応 |
| GVA法人登記サービス | 法人変更登記に必要な書類を最短7分で自動作成するサービス |
| SMBCクラウドサイン電子契約サービス | 業務契約をオンラインで完結ｓ |
ベネフィット・ステーション（福利厚生代行サービス）
通常入会に2万円〜100万円かかる福利厚生代行サービス”ベネフィット・ステーション”に無料で入会することができます
月額費用はかかるものの、140万以上もの施設を優待価格で利用することができるため、お得どはかなり高く、人気のサービスです
▽例
- ホテルオークラ東京ベイ優待価格
- 劇団四季優待価格
- TOHOシネマズ優待価格 など
JR東海エクスプレス予約
”東海道・山陽・九州新幹線（東京〜鹿児島中央間）”のネット予約＆チケットレスサービスです
1年中お得な料金で新幹線を利用でき、駅窓口での切符の受け取りも不要になるため、便利かつスムーズに乗車することができます
航空券チケットレスサービス
JALおよびANAのチケットレスサービスを利用することができます
なお利用するにはビジネスオーナーズの管理責任者からの申し込みが必要です
JALおよびANAのサービス内容は以下のとおりです
▽サービス内容
- ネットで24時間365日、出張者自身でチケットレス予約・決済ができる
- クレジットカードでの支払いなので、立替精算が不要
- 1区間から利用可能かつ予約変更も可能な専用運賃を利用できる
- 変更・キャンセルもパソコン・携帯電話からできる
特に立替精算が不要な点は、利用者も経理担当者も便利です
ゴールドカード特典
ここからは三井住友ドカードビジネスオーナーズゴールドの特典についても見ていきましょう
年間100万円の利用
三井住友カードビジネスオーナーズでは、年間100万円以上利用することで以下の特典を受けられます
▽特典
- 翌年以降の年会費が永年無料
- カード更新で10,000ポイント還元
1度でも年間100万円以上利用すれば、それ以降年会費が永年無料となります
さらに年間100万円以上利用すれば、毎年10,000ポイントの還元が受けられます
つまり、年会費の元はカンタンに取ることができます
空港ラウンジ
三井住友カードビジネスオーナーズゴールドになると、国内主要空港およびハワイ空港のラウンジを無料で利用することできます
本会員だけでなく、パートナー会員も同サービスを利用することができます
▽対象空港とラウンジ
北海道
| 空港 | ラウンジ |
| 新千歳空港 | スーパーラウンジ ノースラウンジ |
| 旭川空港 | LOUNGE大雪 |
| 函館空港 | ビジネスラウンジA Spring. |
東北
| 空港 | ラウンジ |
| 青森空港 | エアポートラウンジ |
| 秋田空港 | ロイヤルスカイ |
| 仙台空港 | ビジネスラウンジEAST SIDE |
関東
| 空港 | ラウンジ |
| 成田空港 | 第1ターミナルIASSエグゼクティブラウンジ 第2ターミナルIASSエグゼクティブラウンジ2 |
| 羽田空港 | 第1ターミナル（JAL）POWER LOUNGE CETRAL 第1ターミナル（JAL）POWER LOUNGE NORTH 第1ターミナル（JAL）POWER LOUNGE SOUTH 第2ターミナル（ANA）エアポートラウンジ2F 第2ターミナル（ANA） POWER LOUNGE CETRAL 第2ターミナル（ANA） POWER LOUNGE NORTH |
中部
| 空港 | ラウンジ |
| 新潟空港 | エアリウムラウンジ |
| 富山きときと空港 | ラウンジらいちょう |
| 小松空港 | スカイラウンジ白山 |
| 富山静岡空港 | YOUR LOUNGE |
| 中部国際空港 | 第2プレミアムラウンジ セントレア |
関西
| 空港 | ラウンジ |
| 関西空港 | ラウンジ「NODOKA」 カードメンバーズラウンジ「六甲」 カードメンバーズラウンジ「アネックス六甲」 カードメンバーズラウンジ「金剛」 |
| 大阪国際空港 | ラウンジオーサカ |
| 神戸空港 | ラウンジ神戸 |
中国
| 空港 | ラウンジ |
| 米子鬼太郎空港 | ラウンジ大山 |
| 出雲縁結び空港 | 出雲縁結び空港エアポートラウンジ |
| 岡山桃太郎空港 | ラウンジマスカット |
| 広島空港 | ビジネスラウンジもみじ |
| 山口宇部空港 | ラウンジきらら |
四国
| 空港 | ラウンジ |
| 徳島空港 | エアポートラウンジヴォルティス |
| 高松空港 | ラウンジ讃岐 |
| 松山空港 | ビジネスラウンジ スカイラウンジ |
| 高知空港 | ブルースカイ |
九州
| 空港 | ラウンジ |
| 福岡空港 | ラウンジTIME/ノース ラウンジTIME/サウス ラウンジTIMEインターナショナル |
| 北九州空港 | ラウンジひまわり |
| 九州佐賀国際空港 | Premium Lounge さがのがら。 |
| 長崎空港 | アザレア |
| 熊本空港 | ラウンジ ASO |
| 大分空港 | ラウンジくにさき |
| 宮崎空港 | ブーゲンラウンジひなた |
| 鹿児島空港 | スカイラウンジ菜の花 |
沖縄
| 空港 | ラウンジ |
| 那覇空港 | ラウンジ華〜hana〜 |
ハワイ
| 空港 | ラウンジ |
| ダニエル・K・イノウエ国際空港 | IASS HAWAII LOUNGE |
搭乗前の時間を優雅にラウンジで過ごせるのは非常に快適です
筆者も必ず早めに空港に行って、ラウンジを使うようにしています
旅行傷害保険
三井住友カードビジネスオーナーズゴールドには、海外旅行傷害保険にプラスして、国内傷害保険も付帯します
▽国内旅行傷害保険
| 補償内容 | 金額 |
| 死亡後遺障害 | 最高2,000万円 |
なお、国内旅行傷害保険については、海外旅行傷害保険と同様、利用付帯であることに注意が必要です
利用付帯とは、旅行代金をあらかじめカードで決済することで付帯するもの
三井住友カードビジネスオーナーズのデメリット
ここからはデメリットについても見ていきましょう
基本還元率が低い
三井住友カードビジネスオーナーズは基本還元率が0.5%と、決して高い水準ではありません
ビジネスカードの中にも1.0%還元のものもたくさんあります
ただ、三井住友カードビジネスオーナーズは条件付きで還元率を3倍にすることができます
それは、三井住友カードの対象カードとの2枚持ちをすることです
▽対象カード
- 三井住友カード プラチナプリファード
- 三井住友カード プラチナ VISA／ Mastercard、三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA／ Mastercard
- 三井住友カード ゴールド VISA／ Mastercard、三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA／ Mastercard
- 三井住友カード ゴールド VISA／ Mastercard（NL）
- 三井住友カード プライムゴールドVISA／ Mastercard
- 三井住友カード エグゼクティブ VISA／ Mastercard
- 三井住友カード VISA／ Mastercard（NL）
- 三井住友カード VISA／ Mastercard（CL）
- 三井住友カード VISA／ Mastercard、三井住友カード A VISA／ Mastercard
- 三井住友カード アミティエ VISA／ Mastercard
- 三井住友カードゴールドVISA(SMBC)／三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)／三井住友カードVISA(SMBC)
※旧 三井住友VISA SMBC CARD - 三井住友カード デビュープラス VISA エブリプラス（VISA）
- 三井住友カード RevoStyle
- 三井住友カード Tile
- 三井住友ヤングゴールドカード（VISA／ Mastercard）
- 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード
2枚持ちをした状態で、対象店舗でカードを利用すると3倍の1.5%のポイント還元になります
▽対象店舗
備品や消耗品はAmazonで揃ううえ、出張もANA、JALで事足りることが多く、ほとんどの場合で1.5%の還元を受けられるでしょう
また何かにエントリーする必要がない点もうれしいところです
利用限度額が個人カードと合算
先ほど三井住友カードの2枚持ちでポイントが3倍になることをお伝えしましたが、これにもデメリットが一つあります
それは、個人カードと法人カードの利用限度額は合算になる点です
三井住友ビジネスオーナーズカードは上限額が500万円と高いことはメリットでもお伝えしましたが、上限額は個人カードと合算での金額になります
つまり、個人カードで大きな買い物をしてしまうと、ビジネスオーナーズカードではあまり買い物ができなくなるということです
ただ個人カードでの利用実績があれば、ビジネスオーナーズカードの上限額500万円の審査もカンタンに通る可能性があるので、メリットともデメリットとも取れます
一般カードとゴールドカードの違い
一般カードとゴールドカードの違いについてまとめると下の表のようになります
▽一般カードとゴールドカードの違い
| 項目 | 一般カード | ゴールドカード |
| 年会費 | 永年無料 | 5,500円（条件付き永年無料） |
| 基本還元率 | 0.5% | 0.5% |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 | 最高2,000万円 |
| 国内旅行傷害保険 | ー | 最高2,000万円 |
| ショッピング補償 | ー | 年間300万円 |
| 空港ラウンジ | ー | 国内32＋ハワイ1 |
| 年間利用額特典 | ー | 100万円以上利用で
|
| ビジネスサポートサービス | ○ | ○ |
| 福利厚生代行サービス | ○ | ○ |
評判や口コミ
ここからはネットでの評判や口コミをご紹介します
個人事業の決済のために導入しました。
年100万利用で翌年以降年会費無料になるというはっきりとしたラインがあるので、使うモチベーションにもなり、付帯サービスも充実していて便利なカードです。
何より、ETCカード発行が無料で、且つ高還元になるカードはなかなか無いので、ポイントの使いやすさと相まって頻繁に使わせて貰ってます。
EPOSゴールドもETC利用は高還元になりますが、そもそもポイントアップ登録が必要な上に、EPOSポイント自体が利便性でVポイントに劣るので、個人事業主が事業用で高還元カードを持つなら、このカードか、リクルートのAirカードの二択でしょう。
ただ、Airカードは、ほぼ全ての利用が1.5%還元になる反面、年会費が本会員及び付帯会員共にかかるため、使う場所や年間の利用金額がある程度はっきりしているのであれば、こちらのカードの方がAirカードの年会費分を考慮するとお得だと思います。
注意すべきは、対象の三井住友カードと2枚持ちでなければ意味がない点と、もし会計ソフトなどと明細を同期させる場合は、V-PASSのログインIDを別にする必要があるので、明細や利用金額の確認が少し面倒になる点です。
すでに持っているプライベート用の三井住友カードと同じIDでまとめてログインできるようにしてしまうと、会計ソフトとの同期の際に、プライベートのカードの明細まで同期されてしまいます。
Vポイントは、V-PASSのIDを別にしても、同じVポイントのアカウントにまとめて付与されるので問題ありません。
【ポイント・マイル】
普通。
【付帯サービス】
自分は特に求めていないため無評価。
【会員専用サイト】
メール・SNSで対応の時代に、電話のみのサポート体制。
オペレーターもわかってない新人で、伝言ゲームの繰り返し。
エンドレスで時間を浪費される。
本当に終わってる。
フィンテックが進めば、こういうオールド体質の会社から滅ぶ運命でしょう。
【申込手続き】
昔ながらの郵送で、使い始めるまでとにかく面倒。
【デザイン】
ダサい。
【ステータス】
ないでしょ。
【総評】
サポート体制が最悪の会社。
時間を浪費されるくらいなら、カードもポイントもいらない。
フィンテックが進んで、カードすらなくなる時代が間も無くくるでしょう。
顧客の時間を奪わない利便性の高い会社が出てくればそちらに移行します。
三井住友ゴールドカードNLとほぼ同じ
三井住友ゴールドカードNLとほぼ同じですが、コンビニ利用のポイント特典などはありません。
三井住友ゴールドカードNLとほぼ同じで、通常はVpassを使用します。
三井住友ゴールドカードNLとほぼ同じですが、公務員や会社員が申請する場合は、本業の規定に抵触しない副業形態（投資家、大家、アフィリエイト、フリーマーケット、ハンドメイド、中古販売、同人活動などの自営業や自由業）で申請する必要があります。この場合、屋号や起業後の法人格な無くてもかまいませんが、本業は使用せず、自営業や自由業の名目で、住所は自宅を記述して申請します。また、総所得は本業を含めても構いませんが、収入証明を出したくない場合は、キャッシング枠を0にして下さい。【デザイン】
三井住友ゴールドカードNLとほぼ同じ。【ステータス】
見栄で持つものではなく、公務員や会社員員で有りつつ、副業の購入、精算と経理処理をゴールドカードの枠一杯までできます。【総評】
最初にNLはセキュリティに特性を振っているためはっきり言って使いにくいですが、そこは慣れるしかありません。
このカードの最大の利点は、今勤めている会社が疫病の影響で倒産しようが、家族の為に今の就職先を辞めようが、ある程度の資産さえあれば、予め物資の購入経路を確保して何時でも独立起業して収入を得るための方法を構築するための手段になり得る事です。
ショッピング枠の上限はゴールドの為300万ですが、初めは雑所得の20万程度から初めて、副業が軌道に乗って収入が本業を超えるところまでくれば、あとは株式でもLLCで起業するか、趣味で事業を続ける選択をすればいいです。このカードの真の存在価値は、公務員だろうと会社員だろうと自分の力で副業を持つための手助けをしてくれる所にあると思います。その意味で、今なら300万円の枠を年会費無料にすることもでき、セゾンのビジネスカード同様素晴らしいカードだと思います。今の本業の収入が少ないと嘆くくらいなら、自分の持てる総てを使ってでも儲けて裕福で幸せになれと言っている様に思えます。
よく比較されるカード
三井住友カードビジネスオーナーズとよく比較されるクレジットカードについて見ていきましょう
楽天ビジネスカード
支払い口座は法人名義の預金口座になりますが、ポイント還元率も高く、年会費も安いため、法人カードの中では持ちやすいカードです
▽基本情報
| 基本還元率 | 1.0% |
|---|---|
| 年会費 | 2,200円 |
| 国際ブランド | VISA |
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス
コンシェルジュサービスやプライオリティ・パスの特典があり、コスパの高いプラチナカードです
▽基本情報
| 基本還元率 | 1.125％〜 |
|---|---|
| 年会費 | 22,000円（年間200万円の利用で翌年年会費11,000円） |
| 国際ブランド | アメックス |
EX Gold for Biz
年間の利用額に応じてポイントの還元率が変わるカードです
また法人カードでは珍しい、国際ブランドがVISAとMasterCardから選べるカードです
▽基本情報
| 基本還元率 | 0.5％〜 |
|---|---|
| 年会費 | 初年度無料（翌年2,200円） |
| 国際ブランド | VISA、MasterCard |
アメックス・ビジネス・ゴールド・カード
ラウンジや旅行傷害保険はもちろん、ビジネス周りの各種サービスも非常に充実しており、ステータスも高いカードです
▽基本情報
| 基本還元率 | 0.5％〜 |
|---|---|
| 年会費 | 36,300円 |
| 国際ブランド | アメックス |
まとめ
三井住友カードビジネスオーナーズは、基本還元率こそ低いものの、条件付きで1.5%還元率を実現でき、年間100万円以上の利用で年会費永年無料などの特典が充実しています
また利用可能額も500万円と枠が大きく、支払日の設定もできるビジネス向きなカードです
